지방금융그룹과 지방은행은 지난해 상각과 매각 등을 늘렸음에도 연체율이 증가하고, 부실로 인한 대손비용이 늘어난 것으로 나타나면서 건전성 관리에 애를 먹고 있다.

올해 역시 고금리 장기화 기조와 내수 침체가 이어질 것으로 예상되면서 대손비용 감축은 쉽지 않을 전망이다.

4일 금융권에 따르면, 지난해 BNK·DGB·JB금융그룹의 대손비용률 평균은 0.87%로 집계됐다. 이는 지난해 같은 기간보다 0.32%포인트(p) 상승한 수치다.

대손비용률은 은행의 자산건전성을 평가하는 지표로, 통상 비율이 낮을수록 손실흡수 능력과 자산건전성이 양호한 상태로 판단한다.

금융그룹별로 살펴보면 JB금융의 지난해 대손비용률은 0.91%로 전년 대비 0.36%p 상승하며 지방금융그룹 가운데 가장 높았다.

BNK와 DGB금융의 대손비용률은 0.52%, 0.59%로 같은 기간보다 각각 0.32%p, 0.29%p 상승했다.

JB금융 계열 전북은행과 광주은행은 지난해 상각과 매각 비용으로 1787억원을 집행했다. 전년 대비 71.1% 확대했다. 그럼에도 실질 연체율은 각각 1.65%, 0.92%로 같은 기간보다 각각 0.76%p, 0.24%p 올랐다. 또한 이들 은행의 부실채권비율 역시 같은 기간보다 0.24%p, 0.19%p 오른 0.92%, 0.76%를 기록했다.

BNK금융 계열 부산은행도 지난해 상각과 매각에 3733억원을 투입했지만 연체율은 전년 대비 0.22%p 오른 0.48%를 기록했다.

DGB금융 산하 대구은행도 1253억원을 상·매각했지만, 연체율은 0.19%p 오른 0.61%를 기록했다.

이렇다 보니 지방금융그룹과 지방은행은 올해 대손비용을 소폭 낮춰 건전성 관리에 만전을 기한다는 복안이지만, 쉽지 않을 전망이다.

앞서 지난해 지방금융그룹 계열 5개 은행은 지난해 총 1조3582억원의 충당금을 적립했다. 이는 전년 대비 약 1.8배 증가한 규모로, 5대 지방은행 합산 순이익(1조4358억원)과 크게 차이나지 않는다.

이런 상황에서 정부와 금융당국의 충당금 적립 압박은 올해도 계속될 것으로 예상되기 때문이다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 우려와 고금리와 경기 부진 등 건전성과 수익성을 저해하는 요소가 잔존해 있다.

지방은행 관계자는 “통상 상각과 매각으로 연체율을 낮추는 데에는 한계가 있다”며 “올해 역시 고금리와 경기 부진, 부동산 PF 부실 등으로 건전성 우려가 확대되는 상황에서 정부와 금융당국의 충당금 적립 압박으로 대손비용 관리에 애를 먹을 수밖에 없다”고 말했다.

[신아일보] 이민섭 기자

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