“서민금융활성화를 위해선 담보, 신용등급 등 재무적 심사를 통한 대출에만 머물지 말고 고객과의 지속적 거래 등을 통해 얻은 비재무적 정보를 활용하는 관계형금융으로 나가야 한다.” 이재연 한국금융연구원 선임연구위원은 28일 국회 의원회관 제2소회의실에서 열린 ‘2016 서민금융토론회’의 주제발표를 통해 이같이 서민금융활성화 방안을 제시했다. 60∼90%의 비중을 차지하는 저축은행 등의 담보 위주 대출 관행과 은행 중심의 과도한 보증, 최대 25%대에 이르는 정책성 서민금융의 높은 연체율 등이 서민금융의 문제점이라는 게 이 연구위원의 지적이다. 이를 해결하기 위해선 비재무적 정보를 심사해 서민에게 대출해주는 ‘관계형 금융&r

28일 ‘2016 서민금융토론회’에 참여한 4명의 패널들은 서민금융의 현 주소와 나아갈 방향에 대해 열띤 토론을 펼쳤다. 패널들은 단편적 서민금융정책으론 안된다고 한목소리를 냈다. 이날 토론은 권영준 경희대 교수의 사회로 이영기 법무법인 산하 변호사, 박창균 중앙대 교수, 박향희 신나는 조합 사무국장, 하주식 금융위원회 서민금융과장 순으로 진행했다. 먼저 토론에 나선 이영기 변호사는 “무등록대부업행위나 불법 채권추심행위에 대한 형사처벌을 강화하고 사채피해자들의 부당이득반환청구 소송을 지원해야 한다”고 주장했다. 이 변호사는 1300조원에 육박하는 가계부채 수준에 비춰 볼 때 단편적인 서민금융정책의 개선·채무조정제도만으로는 한계

외환위기·글로벌 금융위기 이후 대규모 보증 공급 담보 및 보증 대출관행 고착… 서민금융 기관 영업기반 약화시켜 서민금융 활성화 위해선 관계형금융 실시해야 “서민금융은 신용도와 소득이 낮아 제1금융권 이용이 어려운 서민을 대상으로 자금을 공급하는 금융서비스입니다” 이재연 한국금융연구위원은 28일 2016 서민금융토론회에서 ‘서민금융진흥원법 시행과 서민금융이 나아갈 방향’을 주제로 현재 서민금융이 갖고 있는 문제점과 향후 서민금융이 나아가야 할 방향을 제시했다. 이 연구위원은 서민금융의 문제점으로 △담보 위주의 대출 관행 △은행 중심의 과도한 보증 △정책성 서민금융의 높은 연체율 등을 꼽았다. 먼저 이 연구위원은 &

한국 사회가 초고령사회로 접어들었지만 노후 대비가 부족해 연금 가입률을 끌어올려야 한다는 의견이 제기됐다. 연급 가입에 따른 세제 혜택을 강화해야 한다는 것이다. 27일 하나금융경영연구소의 ‘국내 노후준비의 실태와 시사점’ 보고서를 보면 한국의 고령화 속도는 독일, 미국, 프랑스 등 선진국과 비교해 3∼6배가량 빠르다. 그러나 노인들의 노후 대책은 부실한 상태다. 65세 이상 노인 빈곤율은 2007년 44.6%에서 2013년 49.6%로 증가했다. 이는 경제협력개발기구(OECD) 평균 노인 빈곤율의 3배가 넘는 수준이다. 공적연금과 사적연금이 노령화 속도를 따라가지 못하면서 노후 안전망이 악화된 탓이다. 공적연금을 대표하는 국민연금은 가입률이 저조한데다 수령 금

이달 말부터 온라인에서 신용카드를 신청하면 경품 같은 부가혜택을 더 많이 받을 수 있게 된다. 27일 금융위원회에 따르면 ‘여신전문금융업법 시행령’ 개정안이 국무회의를 통과했으며 시행령은 관보 게재 절차를 거쳐 오는 30일부터 시행된다. 고객이 신용카드를 직접 온라인에서 신청해 카드를 발급받으면 연회비 범위 내에서 경품·부가혜택 등의 이익을 받을 수 있게 됐다. 현행 여전법상 카드사들은 신용카드 신청 방식과 무관하게 연회비의 10%를 넘는 이익을 고객에게 제공하지 못하게 돼 있다. 여신금융업계 추산에 따르면 온라인 채널에서 카드를 모집하면 오프라인 모집인을 거칠 때보다 모집 비용이 평균 18만원 절감된다. 개정안에 따라 신용카드·캐피탈&mid

카드사를 제외한 캐피탈, 리스 등 여신금융전문회사(여전사)의 올해 상반기 순이익이 26% 급증하며 전년에 이어 고공행진을 이어갔다. 27일 금융감독원에 따르면 73개 여전사의 상반기 순이익이 9597억원으로 작년 같은 기간(7630억원)보다 25.8% 증가했다. 여전사의 순이익은 작년에도 30% 증가세를 보였다. 올 상반기 연체율 감소로 대손비용이 작년보다 1661억원 감소한 게 여전사 순이익 상승의 동력이 됐다. 시중금리가 떨어지면서 조달비용도 409억원 줄었다. 올 6월 말 현재 여전사의 총자산은 112조7000억원으로 1년 전보다 15.6%(15조2000억원) 증가했다. 자동차 할부 취급이 늘어나면서 고유업무 자산(46조2000억원)이 12.1%(5조원) 증가했다. 기업대출 증가로 고유업무

정찬우 전 금융위원회 부위원장이 한국거래소 신임 이사장으로 단독 추천되는 등 금융기관 권력지도가 새롭게 그려질 전망이다. 한국거래소 등 금융기관장의 임기가 올 연말까지 줄줄이 만료되면서 후임자 인선 작업이 급물살을 타면서다. 박근혜 정부 말 ‘관피아(관료+마피아)’ 들의 물밑 경쟁이 치열해지며 낙하산 인사 논란도 지속될 것으로 보인다. 26일 금융권에 따르면 한국거래소는 오는 30일 임시 주주총회를 열어 정 전 부위원장을 새 이사장으로 선임하는 안건을 처리할 예정이다. 정 전 부위원장은 현 정부 대통령직인수위원회 출신으로 지난 4월 총선 때 새누리당 비례대표 공천을 신청했지만 실패했다. 금융위 부위원장 재직 당시 금융권 인사를 좌지우지한다는 ‘실세’로 불려왔

산업은행 신임 수석부행장으로 이대현(55) 정책기획부문장이 선임됐다. 이대현 신임 수석부행장은 통합산업은행 출범 등에 기여하는 등 은행 업무 전반에 전문성을 갖췄다는 평가다. 산업은행은 오는 28일자로 이 수석부행장을 비롯, 3명의 집행부행장(부문장) 등 4명을 신규 선임한다고 26일 밝혔다. 산업은행은 이 수석부행장과 함께 집행부행장 인사에서 정책기획부문장으로 김건열 기획조정부장을, 창조금융부문장으로 조승현 벤처금융실장을, 경영관리부문장으로 백인균 홍보실장을 각각 선임했다. 성주영 창조금융부문장은 기업금융부문장으로 자리를 옮긴다. 이 수석부행장은 1985년 산업은행에 입행해 PF2실장, 홍보실장, 비서실장, 기획관리부문장 등을 역임하고 작년 1월부터 정책기획부문장(상임이사)을 맡았다. 기획관리부문

조선·해운 업종 구조조정 여파로 올 상반기 은행지주회사의 순이익이 지난해 상반기 보다 16.2% 감소한 것으로 나타났다. 26일 금융감독원이 발표한 ‘금융지주회사 경영실적(연결기준)’에 따르면 은행지주회사의 대손준비금 적립 후 상반기 순이익은 3조4405억원으로 작년 같은 기간보다 6665억원 줄었다. STX조선해양이 법정관리에 들어가는 등 조선·해운업 구조조정 과정에서 대손 비용이 증가한 데 따른 것이다. 대손비용은 은행이 대출해준 돈을 회수치 못할 경우를 대비, 대출금의 일정 비율을 미리 손실 처리하는 것을 의미한다. 지주사별로 보면 작년 상반기 41004억원 순이익을 냈던 농협금융지주는 1355억원 순손실로 전환됐다. 신한금융지주의 순이익이 상반기

한국의 경제규모 대비 가계부채가 세계 주요 42개국 중 3번째로 빠른 속도로 증가하고 있는 것으로 나타났다. 25일 국제결제은행(BIS)에 따르면 한국의 올해 1분기 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율은 88.8%로 전년 동기 대비 4.5%포인트 올랐다. 이 증가폭은 노르웨이(6.2%포인트)와 호주(4.9%포인트)에 이어 BIS가 자료를 집계하는 세계 42개국 중 세 번째로 컸다. 또 한국의 GDP 대비 가계부채 비율은 영국(87.4%)을 추월하며 8번째로 높은 나라가 됐다. 영국은 선진국 중 부동산 버블이 심한 나라로 꼽힌다. 한국의 가계부채 비율은 미국(78.4%)이나 유로존(59.0%), 일본(66.1%) 등 주요선진국을 모두 앞지른 상태다. 한국의 가계부채 비율은 18개 신흥국 가운데선

지난 1월 최종구 사장이 취임한 SGI서울보증의 보험위험액이 1년간 10%대 가까이 늘어나는 등 건전성이 악화된 것으로 드러났다. 여기에 7월초 시행된 ‘사잇돌’ 대출 등으로 중신용자 부실률을 관리치 못하면 더욱 위험이 커질 판이다. 또 최 사장 부임 이후 6개월간 부채는 28억여원 늘어나고 부실자산비율도 증가했다. 특히 최 사장은 내년까지 민영화에 성공하겠다고 취임당시 약속했지만 업계에선 헛공약이 될 가능성이 높다는 지적이다. 25일 금융당국에 따르면 서울보증의 올해 2분기 보험가격위험액은 7571억8000만원으로 전년 동기 대비 7.4%(521억6200만원) 증가했다. 보험계약자에게 받은 보험료와 실제 지급된 보험금 간의 차이 등으로 인한 손실발생 가능성이 수백억원이나

우리은행 지분 인수전에 18곳이 뛰어든 것으로 집계됐다. 인수 희망자들이 관심을 보인 지분이 30%를 훌쩍 넘어서면서 매각 흥행 조짐을 보이고 있다. 23일 금융권에 따르면 예금보험공사가 이날 우리은행 지분 매각을 위한 투자의향서(LOI) 접수를 마감한 결과 총 18곳이 의향서를 제출했다. 이들이 인수 희망을 보인 지분율 규모는 82~119% 수준이다. 전략적투자자(SI)로는 앞서 한화생명, 한국투자증권이 공시를 통해 공식적으로 투자 의향을 밝혔다. 이밖에 키움증권, 일본 오릭스금융그룹, 중국 안방보험도 우리은행 지분에 매입 의향을 보였다. 사모펀드 중에서는 IMM PE, 보고펀드, H&Q아시아퍼시픽코리아, 어피니티에쿼티파트너스 등이 인수전에 뛰어든 것으로 전해졌다. 이 가운데 3∼4곳은

성과연봉제를 저지하기 위한 전국금융산업노동조합(금융노조)의 총파업이 23일 서울 마포구 상암동 서울월드컵경기장에서 진행되고 있다. 파업에는 신한·우리·SC제일·KEB하나·KB국민·한국씨티·NH농협은행 등 주요은행 전부가 참여한다. 앞서 금융노조는 이날 총파업에 10만명 가량이 참석해 은행 업무가 마비될 것이라고 경고한바 있다. 공교롭게도 이날은 대다수 기업의 월급날이다. 이에 많은 직장인들은 월급 지연 등에 대한 우려를 나타내기도 했다. 다행히 우려와 달리 기업들의 월급은 대부분 은행 전산 시스템을 통해 자동이체되기 때문에 파업으로 인한 피해는 없을 전망이다. 은행 측 역시 인터넷 뱅킹 등 비대면 거래가 활

미국 연방공개시장위원회(FOMC)가 22일(한국시간) 새벽 금리 동결 결정을 내렸지만 12월 인상 가능성이 고개를 들고 있다. 이에 따라 한국은행의 추가적 기준금리 인하 기회도 사실상 사라졌다는 관측이다. 정부도 미국의 금리 인상 가능성을 전망하면서 24시간 시장상황을 점검할 방침이다. 박근혜 대통령은 22일 청와대에서 수석비서관 회의를 주재한 자리에서 “오늘 새벽 미국 연방준비은행(연준)이 금리를 동결했지만, 이번 금리동결에 따라 12월 금리인상 가능성이 매우 높다”고 말했다. 박 대통령은 이어 “관계 수석실은 관계 부처와 협력해 24시간 시장상황을 점검하면서 앞으로 어떤 상황변화에도 우리 경제가 흔들리는 일이 없도록 최고수준의 대응태세를 유지해주기 바란다&rdquo

금융노조의 총파업을 하루 앞둔 22일 은행권은 비상대응체제에 돌입했다. 시중은행들은 민영화 등 이슈를 전면에 세우며 파업규모 최소화에 총력을 기울이는 모양새다. 특히 부장급도 창구업무에 투입하는 계획을 짜는 등 고객 불편 최소화에 안간힘을 쓰고 있다. 22일 은행권에 따르면 금융노조는 9만명 정도가 파업에 참여할 것으로 추산하고 있다. 시중은행에선 최대 4만명 정도로 파업인원을 보고 있다. 은행들은 시나리오별로 실질적인 액션플랜(실행계획)을 짜면서 영업점을 정상적으로 운영할 방침이다. 우선 우리은행은 파업 참여율 50% 이하, 50% 초과∼70% 이하, 70% 초과 등 3가지 시나리오를 마련해 파업에 대응하고 있다. 우리은행의 노조 조합원 규모는 9

금융당국이 금융노조에 파업 철회를 촉구하면서 후폭풍 차단에 나섰다. 당국은 노조의 불법행위에 엄정 대응할 방침이며 파업시 금융소비자의 불편이 없도록 철저히 대비할 예정이다. 임종룡 금융위원장은 21일 정부서울청사에서 시중 은행장들을 만나 고임금을 받는 은행원들이 기득권 유지를 위해 오는 23일 파업을 강행하면 국민의 외면을 받을 것이라고 경고했다. 이날 금융노조 파업 관련 은행권 상황점검회의에는 임 위원장을 비롯해 진웅섭 금융감독원장, 산업 기업 국민 KEB하나 농협 우리 신한 SC 씨티은행 등 7개 은행의 은행장이 참석했다. 임 위원장은 “저성장·저금리·핀테크 성장으로 은행산업은 현재 위기 상황”이라며 “금융노조가 성과연봉

금융노조가 23일 총파업을 예고했다. 금융노조는 20일 서울 중국에 위치한 노조사무실에서 기자회견을 통해 오는 23일 서울 상암월드컵경기장에서 열리는 총파업에 10만명이 결집할 것이라고 밝혔다. 김문호 금융노조 위원장은 “노조원들의 파업에 대한 열의가 크다”며 “정부나 사측이 3만~4만여명을 예상하지만 조합원 대부분이 참여할 것”이라고 덧붙였다. 앞서 금융노조는 2000년 7월과 2014년 9월 관치금융 반대를 기치로 내걸고 두 차례 파업을 진행한 바 있다. 당시 파업 참여율은 높지 않았다. 특히 2014년 파업 때는 참가율이 10% 수준에 불과했다. 그러나 이번 파업에는 시중 은행원들의 생계문제인 월급 체계 등을 주요 화두로 내걸어

인터넷 전문은행 출범을 앞두고 K뱅크와 카카오뱅크가 막바지 준비에 분주하다. 이들 두 회사는 추석 연휴도 반납한 채 통합테스트 등 전산 작업이 한창이다. 19일 K뱅크에 따르면 K뱅크는 이달 말 본인가 신청을 위한 막바지 통합테스트를 진행하고 있다. K뱅크는 올해 1월 시스템 설계에 착수해 지난 3월 시스템 개발과 구축 작업에 들어갔다. 지난 7월부터는 금융결제원 연동 및 계정 등 시스템별 단위 테스트를 진행하고 있으며, 지난달부터는 정보기술(IT) 시스템 통합테스트에 들어간 상태다. 이 테스트를 통해 오류를 잡아내고 내부뿐 아니라 외부 기관과의 연동을 점검하면서 시나리오별 테스트를 진행하고 있다. K뱅크 측은 “전산 시스템 직원뿐 아니라 사업부도 추석을 반납하고 막바지로 사업모델 개발

우리나라 지하경제 규모는 국내총생산(GDP)의 10%, 조세회피 규모는 3.7%에 달한다는 연구 결과가 나왔다. 19일 김종희 전북대 경제학부 교수의 ‘조세의 회피 유인이 경제성장과 조세의 누진성, 지속가능성에 미치는 영향에 대한 연구’ 보고서에 따르면 1995∼2014년 OECD 26개 회원국의 상대적 지하경제 및 조세회피 규모를 추정한 결과 이 같이 나타났다. 보고서는 소득세와 급여세, 간접세, 납세의식, 실업률, 자영업자 비중, 법규준수 등의 원인변수와 현금유통비율, 1인당 실질 국내총생산(GDP), 노동인구비율 등의 지표를 선정한 뒤 이른바 ‘복수지표-복수원인(MIMIC)’ 모형을 통해 지하경제 규모를 추정했다. 분석 결과 한국의 지하경제 규모는